عند تصميم حل الفوترة والتصنيف، هناك خطوة حاسمة في نهاية عملية تحويل الأسعار إلى نقدية. بعد تصنيف أحداث الاستخدام والمشتريات وإصدار الفواتير للعملاء، فإن الخطوة التالية هي معالجة المدفوعات. تحدث هذه الخطوة عادةً بمساعدة مزودي بوابة الدفع، مما يسمح بمعالجة طرق الدفع والتحصيل من خلال معالجات دفع مختلفة.
A بوابة الدفع يمكن أن يكون تضمينها بسلاسة في محرك الفوترة والتصنيف ميزة قوية للغاية لأن معالجة المدفوعات تغلق الفجوة النهائية في تدفق الطلبات إلى النقد. إن استخدام بوابة الدفع هو النهج الذي قررنا اتباعه عند دعم تحصيل المدفوعات في Tridens Monetizationوقد حققنا ذلك من خلال تصميم بوابة الدفع Tridens الخاصة بنا.
تدفق عملية الدفع
يوجد العديد من طرق الدفعمثل التحويلات المصرفية، والمدفوعات النقدية، و SEPA، والمدفوعات بالبطاقات. في هذا الشرح، سنركز في هذا الشرح على النوع الأخير، نظرًا لأن مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم هي إحدى طرق الدفع الأكثر استخدامًا عند معالجة المدفوعات.
قد تختلف بعض التفاصيل بين صناعات معينة، ولكن يظل تدفق عملية الدفع واضحًا تمامًا في جميع الحالات:
- يكون لدى العميل فاتورة بمبلغ مستحق، ويقرر العميل دفعه بالبطاقة
- تنتقل معلومات البطاقة المشفرة من خلال بوابة الدفع إلى معالج الدفع
- يقوم معالج الدفع بالتحقق مما إذا كان هذا البيع ممكناً من خلال الاتصال بالبنك المُصدر
- يمكن للبنك المصدر إما أن يوافق على الطلب أو يرفضه إذا لم يكن لدى العميل أموال كافية
- يقوم معالج الدفع بإبلاغك إذا كانت عملية البيع ناجحة وإبلاغ البنك التاجر الخاص بك لإضافة رصيد إلى حسابك المصرفي
- الإجراء الوحيد المتبقي هو التسوية، حيث تقوم الجهة المُصدرة لبطاقة العميل بإنهاء الأموال الفعلية لحسابك.
يتكون البيع من إجراءين، تفويض الأموال وتحصيل الأموال. في بعض الصناعات وحالات الاستخدام، نتعامل مع هذين الإجراءين بشكل منفصل. على سبيل المثال، يرغب العميل في شحن سيارته الكهربائية مقابل 30 يورو. تتصل بوابة الدفع بمعالج الدفع لتفويض هذا المبلغ على بطاقة العميل.
عند انتهاء الجلسة، تحدث معاملة مشار إليها لتحصيل تلك الأموال (إتمام عملية البيع). ليس بالضرورة أن يكون المبلغ المُحصَّل 30 يورو. يمكن أن يكون أقل بسبب تعبئة السيارة الكهربائية للعميل قبل الوصول إلى الحد الأقصى.
تصميم بوابة الدفع
وسرعان ما أدركنا أنه لدعم معالجة المدفوعات في حلنا، نحتاج إلى التواصل مع معالجي الدفع، أو مزودي خدمات الدفع كما نحب أن نطلق عليهم. هذه الشركات معروفة جيداً بخدمات معالجة المدفوعات، والتي يستخدمها عملاؤها يومياً لمعالجة المدفوعات عبر الإنترنت. ومن بين هذه الشركات Paypal، وStripe، و Authorize.Net، وBraintree (أحد حلول Paypal)، وWirecard، وSybersource، وغيرها.
يختلف هؤلاء المزودون في بعض الأحيان اختلافاً كبيراً في الخدمات التي يقدمونها، وبالتالي يجتذبون عملاء ذوي احتياجات ومتطلبات مختلفة. عندما يتعلق الأمر بالعمل مع مدفوعات البطاقات، لا يوجد سوى عدد قليل من العمليات الأساسية التي يجب دعمها. مع الأخذ في الاعتبار عملية الدفع بالبطاقات، نحتاج إلى تغطية ما يلي:
- الترميز: تحويل البطاقة إلى رمز مشفر. يحدث التحويل عبر اتصال آمن مع بوابة الدفع أو عن طريق نموذج واجهة المستخدم. يملأ العميل مباشرةً نموذج واجهة المستخدم الذي تم إنشاؤه داخل التطبيق
- التفويض: حجز الأموال على البطاقة - يُستخدم أحيانًا في التوكيل أيضًا
- الإيداع: تحصيل الأموال المحجوزة عن طريق معاملة مرجعية على تفويض سابق
- الإيداع المشروط - البيع: يجمع بين التفويض والإيداع - يحسن سرعة المعالجة عند الإمكان
- باطلة إبطال معاملة لم تتم تسويتها
- استرداد الأموال: إبطال معاملة تمت تسويتها
تُظهر الصورة أدناه نظرة عامة عالية المستوى لكيفية عمل بوابة الدفع الخاصة بنا في معالجة المدفوعات، مع الأخذ في الاعتبار العمليات الموصوفة.
معالجة المدفوعات باستخدام بوابة الدفع Tridens
تحدثنا في إحدى مقالاتنا السابقة عن دمج Oracle BRM مع مختلف مزودي خدمات الدفع (تكامل Oracle BRM مع مزودي خدمات الدفع) لمعالجة المدفوعات. تم تصميم حل بوابة الدفع Tridens، الذي استخدمناه، في البداية كجزء من حل Tridens Monetization الخاص بنا.
إن بوابة الدفع Tridens هي مكون منفصل للتواصل مع مزودي خدمات الدفع المختلفين الذين يقدمون خدمات معالجة الدفع. وهو يدعم جميع العمليات المطلوبة للتواصل مع خدمات الطرف الثالث لبطاقات الائتمان وبطاقات الخصم وغيرها من طرق الدفع الأخرى من خلال تقديم مجموعة موحدة من الطلبات والاستجابات وترجمتها بناءً على مواصفات كل مزود.
يحتفظ Tridens Monetization برموز طريقة الدفع المشفرة في تطبيق الهاتف المحمول أو عبر نموذج متكامل قبل الدخول إلى نظامنا، والذي يعمل في الوقت نفسه على تحقيق المتطلبات الـ 12 للامتثال لـ PCI-DSS. يمكن لكل عميل من عملائنا في Tridens Monetization تهيئة إعداداته للعمل مع مزودي الدفع المختلفين - Wirecard، وBraintree (أحد حلول Paypal)، وPaypal، وStripe، وAuthorize.Net، وSybersource، وغيرها.
فيما يلي مثال على عملية التواصل.
الخاتمة
من خلال تصميم بوابة الدفع Tridens كمكون منفصل لمعالجة المدفوعات، يمكننا أيضًا استخدامها كخدمة مستقلة ودمجها في أنظمة أخرى. يسمح نهج الطلبات والاستجابات الموحدة بتطوير سريع لميزات مزود دفع محددة، وحتى إضافة مزودي دفع جدد ليست مهمة صعبة. القدرة على تطوير عمليات التكامل بسرعة مع معالجات دفع إضافية أمر ضروري عندما يكون لديك منتج مثل Tridens Monetization. تخدم Tridens Monetization عملاء من مختلف الصناعات ذات الاحتياجات والمتطلبات المخصصة. ويحدث تنوع الاحتياجات والمتطلبات إما بسبب اختلاف حالات الاستخدام أو بسبب الموقع الجغرافي حيث لا يقدم جميع مزودي خدمات الدفع خدمات في نفس البلدان.
هل تريد الحصول على مزيد من المعلومات حول حلولنا؟ اترك تعليقًا أدناه أو جدولة عرض توضيحي!
