Quais são os métodos de pagamento e os problemas que os utilizadores têm?

Atualmente, os clientes querem ter opções na forma como pagam os produtos e serviços, pelo que as empresas devem incorporar vários métodos de pagamento se quiserem realmente proporcionar uma excelente experiência ao cliente.

Isto é especialmente importante quando se trata de métodos de pagamento online, porque é o único local onde os utilizadores podem rapidamente recorrer à concorrência.

O método de pagamento pode fazer a diferença entre um cliente satisfeito e um que desiste no último passo.

No entanto, um rápido olhar sobre as pesquisas no Google revela que os utilizadores têm muitos problemas com os métodos de pagamento.

Questões que não têm origem nos fornecedores de métodos de pagamento, mas na forma como as empresas os incorporam nas suas actividades. sistemas de facturação.

Continue a ler para descobrir quais são os métodos de pagamento, como seleccionar os correctos, e como evitar problemas que os utilizadores odeiam.

Todos nós já vivemos uma situação em que não podíamos fazer uma compra porque o negócio não suportava o nosso tipo de cartão de crédito ou o método de pagamento online.

Mas a realidade é que existem tantos métodos de pagamento que é impossível incorporá-los todos.

Além disso, a seleção dos métodos de pagamento depende profundamente do modelo de negócio.

Nem todos os métodos são adequados para todas as empresas e clientes, pelo que é necessária uma selecção para o sucesso monetização de produtos e serviços.

O que são métodos de pagamento?

Os métodos de pagamento são a forma como os clientes pagam por um produto ou serviço.

Os clientes podem selecionar uma opção de pagamento com base na lista de métodos de pagamento suportados pela empresa.

A empresa tem de especificar as opções de pagamento que aceita e o cliente tem de escolher um método preferido.

Nas empresas em linha, a empresa especifica os métodos nas definições de pagamento antes de definir os métodos de pagamento para as contas dos clientes.

A importância e os problemas dos métodos de pagamento

Ter várias opções de pagamento pode beneficiar significativamente a empresa e os clientes.

Investigação de Instituto Baymard mostrou que cerca de 68% dos clientes abandonam o seu carrinho, e uma parte significativa deles desiste porque o processo de pagamento é demasiado complicado.

Aproximadamente 42% de clientes não completar a transacção se o negócio não oferecer o método de pagamento de escolha.

Mais opções de pagamento significará mais clientes, mas apenas se eles trabalharem.

Nada é mais frustrante do que falhar na última etapa da compra, no pagamento.

O que acontece com os métodos de pagamento que os utilizadores procuram online?

Uma rápida análise dos termos mais pesquisados no Google revela que os utilizadores passam muito tempo a pesquisar quais são os melhores métodos de pagamento em termos de segurança, conveniência e aceitação geral.

Eles também procuram que tipo de empresas de pagamentos como Google, Amazon, Spotify, ou Cosco aceitam.

Pode ou não ser uma surpresa, mas um dos termos mais pesquisados no Google é "métodos de pagamento OnlyFans", porque o site não suporta a maioria dos principais sistemas de pagamento online.

Mostrar-lhe-emos porquê mais adiante neste artigo.

Que problemas têm os utilizadores?

Ao analisar as pesquisas no Google, podemos ver imediatamente os grandes problemas que os utilizadores têm com os métodos de pagamento.

• Como posso alterar o meu método de pagamento?
• Como eliminar o meu método de pagamento?
• Porque é que o meu pagamento não é aceite?

Estas e outras questões semelhantes têm aproximadamente a mesma quantidade de pesquisas que as pesquisas gerais sobre o tópico.

Isto mostra que embora as empresas ofereçam diferentes métodos de pagamento, os utilizadores têm dificuldade em geri-los em webshops, portais de clientes, ou aplicações móveis.

Se há uma coisa que os utilizadores odeiam, é não poder usar uma webshop ou aplicação devido a problemas com os métodos de pagamento.

Assim, ouvir os desejos dos clientes e oferecer muitas opções de pagamento não faz sentido se não tiver um sistema moderno software de facturação que podem apoiar a sua integração e operações.

Iremos abordar esta importante questão dentro de momentos.

Diferentes tipos e métodos de pagamento

Os métodos de pagamento podem ser divididos em dois grupos principais - pagamentos em numerário e pagamentos não em numerário.

Os clientes podem optar por pagar com dinheiro físico ou com instrumentos de pagamento que não sejam em numerário, como empréstimos, cheques, cartões de crédito, etc.

Outra categorização divide os métodos de pagamento em físicos e digitais.

A necessidade de transferências físicas de dinheiro mudou quando o mundo começou a digitalizar-se.

Todas as empresas, especialmente as plataformas em linha, tiveram de incluir vários métodos de pagamento digital que não em numerário.

Cinco métodos de pagamento mais comuns

Dinheiro

Apenas as moedas e o papel-moeda são considerados na definição da categoria de numerário.

O numerário não é o método de pagamento mais seguro, uma vez que pode ser facilmente perdido ou destruído.

O numerário é utilizado principalmente nas empresas tradicionais.

Por vezes, o dinheiro pode ser utilizado em negócios em linha como um serviço "contra-reembolso".

Verifique

Os cheques são um método de pagamento algo desatualizado.

Existem em formulários em papel, em que o comprador preenche as informações e entrega-as ao vendedor.

Para efetuar um pagamento a partir da conta bancária, uma empresa ou um comprador deve escrever um montante em dinheiro num cheque, assiná-lo e endereçá-lo.

O cheque prova ao banco que o comprador aceitou pagar o montante em causa.

O banco processa a transação depois de a receber do vendedor.

Cartão de Débito

Com um cartão de débito, a conta do comprador é debitada imediatamente.

O dinheiro vai diretamente da conta do comprador para a conta do vendedor.

O cartão de débito é também conhecido como cartão bancário.

Cartão de crédito

Os cartões de débito e de crédito são semelhantes, mas não são iguais.

Com um cartão de crédito, o comprador atrasa o pagamento "pedindo emprestado" dinheiro ao banco em vez de pagar diretamente através de uma conta bancária.

Todos os meses, o banco concede crédito ao utilizador.

Mais tarde, o comprador reembolsa o montante ao banco.

Serviços de pagamento online

Os serviços de pagamento online são o método de pagamento que está a crescer mais rapidamente porque oferecem formas de pagamento fáceis de utilizar, rápidas e seguras.

Pode cooperar com fornecedores de cartões de crédito ou bancos e utilizar métodos de pagamento armazenados e processamento por terceiros para acelerar o processo de checkout.

Métodos de pagamento online

Muitas empresas online como a AliExpress, Amazon, eBay, ou Booking reconheceram o benefício de deixar os clientes pagarem com métodos de pagamento online.

Hoje em dia, todas as empresas em linha devem ter, pelo menos, uma opção de pagamento por cartão de crédito (débito, crédito e pré-pago), transferência bancária eletrónica e serviços de pagamento em linha.

Métodos de pagamento online disponíveis:

• Cartões de Débito, Crédito, Pré-pago e Presente
• Serviços de pagamento online (PayPal, Stripe,...)
• Pagamentos móveis
• Transferências Bancárias Electrónicas
• Carteiras digitais
• Comprar agora, pagar mais tarde (dinheiro, cheques, cartões)
• pagamentos com moedas criptográficas

Além de pagar com cartão de crédito, os serviços de pagamento online são os mais populares devido à sua simplicidade e segurança.

Prestadores de serviços de pagamento em linha

Serviços de pagamento como PayPal, Stripe, Apple Pay, Google Pay, ou Venmo podem armazenar vários métodos de pagamento num único local.

Estes serviços, muitas vezes também chamados de sistemas ou plataformas de pagamento, oferecem segurança, conveniência e simplicidade.

Quando um utilizador utiliza uma plataforma deste tipo, liga a sua conta à sua conta bancária ou ao seu cartão de crédito.

Os seus métodos de pagamento, juntamente com informações pessoais, são armazenados no sistema.

Sempre que ele quiser fazer um pagamento on-line, ele usará o serviço de pagamento em vez de sempre imputar os dados do seu cartão e informações pessoais para cada compra.

Estes serviços também oferecem uma forma melhor de proteger o utilizador do que outros pagamentos como cartões de crédito.

Eles usam criptografia de dados, monitoramento de transações em tempo real, e políticas de proteção ao comprador para garantir o mais alto nível de segurança ao pagar online.

Como funciona a segurança dos pagamentos no Praxis?

Uma das maiores ameaças nos pagamentos em linha é o roubo de cartões ou a aquisição de contas (ATO).

Ambos acontecem quando os utilizadores introduzem os dados do seu cartão de crédito ou da sua conta (nome de utilizador, palavra-passe) em sítios Web falsos ou são vítimas de diferentes fraudes como o phishing.

Estes esquemas são muitas vezes difíceis de detectar para utilizadores regulares e são especialmente bem sucedidos na forma de falsas lojas na Internet com ofertas de preços excitantes.

Quando um utilizador é enganado para dar a sua informação sensível, o dano é feito, e normalmente, não é menor.

Com os serviços de pagamento, os utilizadores fornecem mais recentemente as suas informações sobre o método de pagamento direto, pelo que os seus dados estão seguros.

A plataforma de pagamento reconhecerá, na maioria dos casos, uma tentativa de fraude e avisará o utilizador ou recusará a transação.

A maioria das plataformas reembolsa o utilizador e toma medidas contra os autores de fraudes em caso de fraude.

Os serviços de pagamento também utilizam autenticação multi-factor, notificações e reconhecimento facial ou de impressões digitais, tornando menos provável a aquisição de uma conta.

Estes fornecedores de serviços ganham dinheiro cobrando taxas de subscrição ou de transação por cada utilizador ou transação.

Embora estas plataformas tenham normalizado os métodos de pagamento, continuam a ter de basear o seu sistema numa boa relação com os bancos e as empresas de cartões de crédito para garantir e processar os pagamentos dos clientes.

Serviços de pagamento populares:

• PayPal
• Listra
• Amazon Pay
• Google Pay
• Apple Pay
• Venmo
• Quadrado (Cash App Pay)

PayPal

O PayPal é considerado uma das formas de pagamento mais seguras atualmente.

Possui o sistema de pagamento mais seguro e mais barato, que permite aos seus utilizadores efetuar pagamentos através de vários métodos:

• conta bancária
• Saldo do PayPal
• Crédito PayPal
• cartões de débito ou de crédito
• equilíbrio de recompensas

Listra

A Stripe é uma empresa de software que vende ferramentas de pagamento para todos os tipos de empresas, incluindo mercados, plataformas de software, serviços de subscrição e comerciantes físicos e online.

Aceita os seguintes métodos de pagamento:

• Cartões
• Débitos bancários
• Redireccionamentos bancários
• Transferências bancárias
• Compre agora, pague mais tarde
• Pagamentos em tempo real
• Vouchers
• Carteiras

Amazon Pay

A Amazon é um famoso mercado online a nível mundial.

Sendo uma empresa multinacional, a Amazon permite aos utilizadores gerir os métodos de pagamento nas suas contas em Amazon.com ou utilizando o serviço de pagamento online Amazon Pay.

As alterações efectuadas na Amazon.com são automaticamente reflectidas no Amazon Pay.

Embora o Amazon Pay ofereça cartões de crédito e de débito como opção de pagamento, não aceita cartões de oferta.

Se os utilizadores tiverem uma conta na Amazon, podem usar alguns dos seguintes métodos de pagamento online:

• Visa (incluindo o Cartão de Assinatura de Visto Amazon Rewards)
• Cartão de Loja Amazon
• Cartão Seguro da Amazon
• Cartão MasterCard/Euro Card
• Descubra a Rede
• American Express
• Diner's Club (apenas endereços de facturação nos EUA)
• JCB
• NYCE
• STAR
• China UnionPay (apenas cartão de crédito)
• Crédito pré-pago Visa, MasterCard, ou American Express
• Cartões de oferta
• Além disso, a Amazon deixa o cliente pagar com:
• Contas de Despesas Flexíveis
• Contas Poupança para a Saúde
• Cartões SNAP EBT

Google Pay

O Google Pay permite aos utilizadores adicionar métodos de pagamento à sua conta Google, facilitando as actividades realizadas através da plataforma.

Oferece opções de pagamento com cartão de débito e de crédito.

O Google Pay permite que os utilizadores guardem as informações dos seus cartões de débito ou crédito nas suas carteiras Google.

Os utilizadores dos EUA e da Alemanha também podem ligar as suas contas PayPal ao Google One.

Apple Pay

As pessoas que utilizam regularmente produtos Apple ou que gostam de fazer compras online podem configurar um dos métodos de pagamento disponíveis para uma melhor experiência.

Pode gerir várias subscrições e compras em todos os dispositivos Apple, permitindo que o Apple Pay memorize as suas informações de pagamento.

Com o Apple Pay, os utilizadores podem pagar em lojas, restaurantes, estações de serviço e em qualquer lugar onde exista o símbolo Apple.

Os métodos de pagamento que a Apple Pay suporta são:

• Cartão de crédito ou débito
• E-wallet
• Conta do telemóvel

Venmo

A Venmo é uma carteira digital relativamente recente utilizada nos EUA.

É a segunda escolha mais popular para uma transferência rápida de dinheiro, a seguir ao PayPal nos EUA.

As pessoas pagam os serviços públicos, a renda e as compras e enviam dinheiro à família e aos amigos com o Venmo.

Pode até comprar criptomoedas com o Venmo como mediador.

Estes são alguns dos métodos de pagamento que a Venmo apoia:

• Equilíbrio Venmo
• conta bancária
• cartão de débito
• cartão de crédito

Quadrado (Cash App Pay)

Square ou Cash App é uma aplicação móvel utilizada nos EUA que transfere dinheiro de uma conta para outra.

Pagar com dinheiro A App Pay permite ao utilizador efetuar transacções presenciais sem contacto.

Oferece aos clientes uma outra forma de pagar os seus bens, evitando a necessidade de manusear cartões ou de estar presente no local.

Algumas das opções que os utilizadores podem usar com a sua conta Cash App:

• Cartões de débito e crédito
• O Cartão de Dinheiro
• Carteiras digitais
• Aplicativo móvel - varredura QR
• Blockchains - troca e compra de criptogramas

Mais pesquisados no Google: Métodos de pagamento OnlyFans

Para mostrar um exemplo de como as empresas incorporam métodos de pagamento, decidimos analisar a plataforma online da OnlyFans.

Esta plataforma é diferente porque, aqui, o modelo de negócio influencia muito as opções de métodos de pagamento que pode utilizar.

Este exemplo não é interessante apenas porque a pesquisa no Google "OnlyFans payment methods" (métodos de pagamento OnlyFans) mostra um interesse incrível neste tópico, mas porque não pode utilizar muitos dos métodos de pagamento normais utilizados por outras plataformas em linha.

A plataforma é anunciada como uma plataforma online onde influenciadores, celebridades, e pessoas regulares partilham conteúdos com os seus fãs pagantes.

No entanto, o Onlyfans é um pouco controverso porque permite que os membros partilhem os seus conteúdos explícitos gerados pelos utilizadores em troca de dinheiro.

E, para ser sincero, é este conteúdo explícito que prevalece.

Uma vez que a plataforma funciona com base no princípio "vender e comprar", seria do seu interesse oferecer o maior número possível de opções de pagamento.

Além disso, com sítios como este, a segurança e a privacidade são sempre algo com que os utilizadores se preocupam.

A maioria dos utilizadores provavelmente não quer ver a cobrança "OnlyFans" no extrato mensal do seu cartão de crédito.

Assim, a única coisa lógica seria incorporar os serviços de pagamento mais populares.

A falta de grandes serviços de pagamento

Surpreendentemente, OnlyFans não suporta quaisquer serviços de pagamento, nem mesmo PayPal, Stripe, Amazon Pay, Google Pay ou Apple Pay.

Apenas o PayPal fez uma declaração pública sobre esta questão, explicando que a sua política não permite pagamentos de "produtos ou serviços de cariz sexual".

Podemos apenas suspeitar que o mesmo se passa com outros fornecedores e que foram eles que decidiram não ser incluídos.

Esta seria a única explicação lógica, uma vez que estão a perder um enorme potencial de ganhos.

Em 2020, o valor das transacções dos utilizadores da plataforma foi de 2,4 mil milhões de dólares, o que representa muito em potenciais comissões de pagamento.

Incapaz de incluir todos os métodos de pagamento populares, OnlyFans aceita cartões de débito, crédito, e pré-pagos da Visa ou Maestro.

Os utilizadores têm cartões de crédito ou de débito primários associados à sua conta OnlyFans.

Também pode adicionar um método de pagamento secundário como cópia de segurança.

O método secundário está disponível se o cartão principal falhar.

Os utilizadores dos Estados Unidos também podem utilizar cartões Discover ou criar uma carteira OnlyFans.

Esta carteira funciona de forma semelhante ao PayPal.

Os utilizadores colocam dinheiro nas suas carteiras enviando-o a partir dos seus cartões de crédito ou de débito.

Quando tem créditos suficientes, o saldo da carteira é utilizado por defeito.

Como é que as empresas implementam os métodos de pagamento?

Começar um negócio pode ser tão simples como comprar uma caixa registadora e um livro de vendas em papel para os estabelecimentos tradicionais de tijolo e cimento.

Mas na sociedade digitalizada moderna, isto não é suficiente.

Hoje em dia, se uma empresa quer prosperar, é essencial ter um sistema de pagamento funcional e actualizado com vários métodos de pagamento.

Cabe ao modelo de negócio determinar quais os métodos de pagamento mais adequados para os seus clientes, uma vez que a implementação de todos eles não é realista.

No entanto, sempre que uma empresa implementa métodos de pagamento, deve fazê-lo corretamente.

Independentemente do método de pagamento escolhido pelo cliente, o processo de pagamento digital é algo como isto:

Vendedor: Preparar o pagamento -> solicitar o pagamento

Comprador: Preparar o pagamento -> Iniciar o pagamento -> Autorizar o pagamento -> Enviar instruções/informações de pagamento

Bancos/ Serviços de pagamento: Transferir fundos entre eles -> Informar os utilizadores das transacções (vendedor/comprador)

Como podemos ver pelos utilizadores do Google que procuram soluções para os seus problemas, para muitas empresas, nem tudo está a correr bem.

Alguns problemas podem ser atribuídos a aplicações não tão fáceis de utilizar, mas outros devem-se definitivamente a problemas com software de faturação desatualizado ou sobrecarregado.

O processamento de facturação, facturação e pagamento deve funcionar de mãos dadas, especialmente quando se trata de negócios a nível mundial.

Como é que o Tridens suporta os métodos de pagamento?

Qualquer empresa precisa de oferecer vários métodos de pagamento aos seus utilizadores.

Um aspeto a considerar é o mercado em que está presente, porque nem todos os métodos de pagamento são compatíveis com todos os países.

Um dos produtos mais valiosos do Tridens, Tridens MonetizationA A Aggreko, oferece às empresas uma ferramenta para a implementação de sistemas de pagamento mais acessíveis.

A monetização permite às empresas cobrar pagamentos de várias formas, mas cabe ao negócio decidir qual delas irá utilizar.

Tridens suporta a cobrança de pagamentos através de múltiplos métodos, incluindo:

• Integração com fornecedores de pagamentos como Stripe, Braintree e Authorize.Net para pagamentos com cartão de crédito/débito
• Exportação e Importação de ficheiros XML de Débito Directo SEPA, que são carregados para o sistema bancário para que o dinheiro seja recolhido das contas bancárias do cliente
• Importação de pagamentos de Terceiros via REST API ou CSV para pagamentos feitos fora do sistema (dinheiro, cheque, etc.)
• Tridens Monetization também expõe os APIs REST, que permitem aos nossos clientes desenvolver a sua própria integração local de fornecedores de pagamento

O Tridens oferece múltiplas possibilidades para gerir os processos de pagamento através do seu sistema.

Os clientes podem mesmo apoiar outras soluções de processamento de pagamentos da sua região local, desenvolvendo os seus próprios componentes de processamento de pagamentos para comunicar com os APIs REST da Monetization.

Passos simplificados para processar o pagamento com o Tridens' Monetização:

1. Determinar o método de pagamento
2. Determinar o fornecedor do pagamento
3. Pedir transacção
4. Processar transacções e estado de actualização

Um método de pagamento pode fazer uma diferença decisiva entre um cliente interessado e um cliente pagante.

Só com um método de pagamento simples e seguro é que o utilizador interessado fará uma compra e se tornará um cliente satisfeito.