هل تحاول الاختيار بين Stripe وPayPal لمعالجة المدفوعات؟ اطلع على هذا التقرير المفصل للمقارنة النهائية بين الاثنين.
جدول المحتويات
تحتفظ PayPal وStripe معاً بما يلي 63.6% من الحصة السوقية لمعالجة المدفوعات باعتبارهما المعالجان الرائدان.
وعلى الرغم من أنهما يشتركان في الكثير من الميزات المتشابهة، إلا أن هناك بعض الاختلافات الرئيسية بينهما والتي قد تناسب الشركات المختلفة بشكل أفضل.
في هذا التقرير، سوف نتحقق في هذا التقرير من بعض هذه الاختلافات الرئيسية بين Stripe وPayPal، ونستعرض إيجابيات وسلبيات كل منهما، ونساعدك على تحديد معالج الدفع المناسب لعملك.
لنتعمق في الموضوع!
الملاحظات الرئيسية
- Stripe هي منصة لمعالجة المدفوعات تدعم المعاملات عبر الإنترنت والمعاملات الشخصية على حد سواء، وتوفر أدوات للمدفوعات والفوترة والإدارة المالية.
- PayPal عبارة عن منصة دفع شهيرة على الإنترنت تدعم الدفع من خلال بطاقات الائتمان الرئيسية، وبطاقات الخصم، والحسابات المصرفية بواجهة سهلة الاستخدام.
- عادةً ما تكون Stripe أكثر فعالية من حيث التكلفة للشركات عبر الإنترنت ذات الأحجام الكبيرة أو المعاملات الدولية بسبب انخفاض رسومها عبر الحدود.
- تدعم Stripe طرق دفع متنوعة بما في ذلك البطاقات، وتحويلات غرفة المقاصة الآلية ACH، والطرق المحلية مثل Alipay وSepa Direct Debit، والعملات الرقمية، بينما تتفوق PayPal في دمج المحافظ الرقمية مثل PayPal Wallet وV Venmo وPayPal Credit.
- يتعامل كلا المعالجين مع الاشتراكات و المدفوعات المتكررةعلى الرغم من أن Stripe أقوى في هذا المجال مع مرونة أكبر في فترات الفوترة ونماذج التسعير.
- تدعم منصة Stripe أكثر من 135 عملة مع سهولة تحويل العملات وخيارات دفع محلية، بينما يتوفر PayPal في أكثر من 200 دولة، مما يوفر انتشاراً دولياً أكبر ولكن مع رسوم تحويل أعلى.
- تقدم Stripe أكثر من 610 تكامل، مما يجعلها مثالية للشركات التي تبحث عن عمليات سير عمل قابلة للتخصيص بدرجة كبيرة، في حين أن عمليات تكامل PayPal التي تزيد عن 500 تكامل تلبي احتياجات المستخدمين الأقل خبرة في مجال التكنولوجيا.
- يُعد Stripe سهل الاستخدام للمطورين بفضل واجهات برمجة التطبيقات الواضحة والوثائق الشاملة، وهو مثالي للشركات التي لديها خبرة تقنية، بينما تضمن واجهة PayPal سهلة الاستخدام سهولة الإعداد والتشغيل، مما يجعله مثاليًا لمن يبحثون عن حل خالٍ من المتاعب.
- توفر Stripe دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال الهاتف والدردشة والبريد الإلكتروني، بينما لا توفر PayPal خدمة العملاء على مدار الساعة.
نظرة عامة على Stripe
قبل أن ندخل في الاختلافات الرئيسية، دعنا نلقي نظرة عامة سريعة على كلتا المنصتين.
ما هو Stripe؟
Stripe هي عبارة عن منصة لمعالجة المدفوعات عبر الإنترنت مصممة للتعامل مع المعاملات عبر الإنترنت والمعاملات الشخصية للشركات من جميع الأحجام.
تأسست الشركة في عام 2010، وهي تقدم مجموعة من الأدوات لإدارة المدفوعات والفواتير والعمليات المالية، مما يجعلها حلاً مفضلاً لشركات التجارة الإلكترونية وخدمات الاشتراك والأسواق.
Stripe الميزات الرئيسية:
تتضمن ميزات Stripe الرئيسية ما يلي:
- واجهة برمجة تطبيقات API قوية تسمح بالتكامل والتخصيص السلسين، وتدعم طرق الدفع المختلفة مثل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والمحافظ الرقمية
- كشف متقدم للاحتيال من خلال رادار Stripe
- أدوات دفع إدارة الاشتراكات
- التقارير المالية التفصيلية
- يدعم المدفوعات العالمية
- تدابير أمنية قوية، بما في ذلك الامتثال لمعايير PCI والتشفير
متى تستخدم Stripe؟
Stripe مثالي للشركات عبر الإنترنت التي تتعامل مع عملاء دوليين وأحجام معاملات كبيرة. كما أن واجهة برمجة التطبيقات القوية وخيارات التخصيص الواسعة تجعلها مثالية للشركات الناشئة المتمرسة في مجال التكنولوجيا ومنصات التجارة الإلكترونية المتنامية التي تتطلب حلول دفع مصممة خصيصاً.
نظرة عامة على PayPal
بعد ذلك، دعنا ندخل إلى نظرة عامة على PayPal:
ما هو PayPal؟
باي بال هي منصة خدمات دفع عبر الإنترنت تُستخدم على نطاق واسع، وتقوم بمعالجة المعاملات المالية الآمنة بين الأفراد والشركات.
تدعم PayPal، التي تأسست في عام 1998، المدفوعات عبر بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والحسابات المصرفية، وتقدم واجهة بسيطة وسهلة الاستخدام.
ميزات PayPal الرئيسية
يقدم PayPal مجموعة من الميزات، بما في ذلك:
- خيارات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL)
- توصيات مخصصة مدعومة بالذكاء الاصطناعي
- حماية متقدمة من الاحتيال
- أدوات قوية للتجار مثل عمليات الدفع المبسطة والتسويق من خلال العروض المخصصة
متى تستخدم PayPal
يُعد PayPal مثاليًا للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والعاملين لحسابهم الخاص، ومن ليس لديهم خبرة تقنية واسعة نظرًا لإعداده المباشر وواجهته سهلة الاستخدام.
Stripe مقابل PayPal: الاختلافات الرئيسية
وباعتبارهما أكبر اسمين ومعالجي دفع في هذا المجال، تشترك شركتا Stripe وPayPal في الكثير من أوجه التشابه - ولكن هناك بعض الاختلافات الرئيسية بينهما عندما ننظر إلى المجالات الرئيسية.
فيما يلي، سنستعرض هذه الاختلافات ونرى كيف يمكن المقارنة بينها في مجالات مختلفة:
| Stripe | باي بال | |
|---|---|---|
| الرسوم والتسعير | سعر ثابت قدره 2.91 تيرابايت 18 تيرابايت + 1 تيرابايت 17 تيرابايت 0.30 لكل معاملة. رسوم أقل للحجم الكبير | هيكل رسوم معقد؛ يتراوح بين 2.591 تيرابايت إلى 3.491 تيرابايت إلى 18 تيرابايت + 1 تيرابايت إلى 17 تيرابايت 0.49 لكل معاملة |
| أنواع الدفع المدعومة | بطاقات الائتمان/الخصم، وبطاقات الخصم/الائتمان، وغرفة المقاصة الآلية، والمحافظ الرقمية، والعملات الرقمية | بطاقات الائتمان/الخصم، ورصيد PayPal، والتحويلات البنكية، وVenmo، والعملات الرقمية |
| ميزات الأمان | التوافق مع PCI، وتشفير AES-256، ورادار Stripe للكشف عن الاحتيال | الامتثال لمعايير PCI، وتشفير TLS، واكتشاف الاحتيال بالتعلم الآلي |
| المعاملات الدولية | يدعم أكثر من 135 عملة، ورسوم تحويل عملات أقل | متوفر في أكثر من 200 دولة، رسوم تحويل العملات مرتفعة (3%-4%) |
| عمليات الدمج | عمليات تكامل واسعة النطاق مع منصات مثل Shopify وWooCommerce وWordPress | يتكامل مع منصات التجارة الإلكترونية الرئيسية، وإعداد أبسط للمستخدمين غير التقنيين |
| سهولة الاستخدام | يتطلب خبرة فنية للإعداد، وقابل للتخصيص بدرجة كبيرة | إعداد سهل وواجهة سهلة الاستخدام |
| دعم العملاء | دعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الهاتف والدردشة والبريد الإلكتروني، وتوثيق شامل | دعم عبر الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة، ولكن ليس على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وتتوفر منتديات مجتمعية |
الرسوم والتسعير
تقدم Stripe نموذج تسعير مباشر، حيث تتقاضى 2.9% بالإضافة إلى $0.30 لكل معاملة للمدفوعات عبر بطاقة الائتمان عبر الإنترنت. لا يوجد إعداد أو اشتراك شهري الرسوم، مما يسهل على الشركات التنبؤ بالتكاليف. بالنسبة للمعاملات الشخصية عبر Stripe Terminal، تبلغ الرسوم 2.7% بالإضافة إلى $0.05 لكل معاملة. توفر Stripe أيضًا أسعارًا مخفضة للمؤسسات غير الربحية بقيمة 2.2% بالإضافة إلى $0.30 لكل معاملة.
من ناحية أخرى، لدى PayPal هيكل رسوم أكثر تعقيداً. تتراوح رسوم المعاملات عبر الإنترنت من 2.59% إلى 3.49% بالإضافة إلى $0.49، حسب طريقة الدفع وحجمه. بالنسبة للمعاملات الشخصية باستخدام PayPal Zettle، تكون الرسوم أقل من 2.29% بالإضافة إلى $P0.09 لكل معاملة. كما تفرض PayPal أيضاً رسوماً إضافية على تحويل العملات (3%-4%) والمعاملات عبر الحدود (1.5%).
تفرض كلتا المنصتين رسومًا على عمليات رد المبالغ المدفوعة، حيث تفرض Stripe رسومًا بقيمة $15 و$20 من PayPal.
على الرغم من أن PayPal لديه خيارات للباقات المدفوعة بسعر $5 و$30 شهرياً، والتي توفر ميزات دفع متقدمة ومحطة افتراضية، وهو ما لا توفره باقة Stripe.
بشكل عام، تُعد Stripe بشكل عام أكثر فعالية من حيث التكلفة بالنسبة للأعمال التجارية عبر الإنترنت، خاصةً تلك التي لديها أحجام أكبر أو معاملات بطاقات دولية بسبب انخفاض الرسوم عبر الحدود.
أنواع الدفع المدعومة
تدعم Stripe مجموعة كبيرة من طرق الدفع، بما في ذلك بطاقات الائتمان والخصم، وتحويلات غرفة المقاصة الآلية ACH، وطرق الدفع المحلية مثل Alipay وSEPA للخصم المباشر، وحتى العملات الرقمية.
بينما تدعم PayPal أيضاً بطاقات الائتمان والخصم الرئيسية، تتفوق PayPal في تكاملها مع المحافظ الرقمية، بما في ذلك محفظة PayPal Wallet الخاصة بها، وVenmo، وPayPal Credit.
Stripe قوي بشكل خاص في التعامل مع الاشتراكات و الفوترة المتكررةودعم فترات الفوترة المختلفة ونماذج التسعير المعقدة. يدعم PayPal أيضاً هذه الميزات ولكنه قد يتطلب خطوات إضافية أو عمليات تكامل مع طرف ثالث.
ميزات الأمان
تستخدم منصة Stripe أساليب تشفير متقدمة، مثل تشفير AES-256 بت، وهي متوافقة تمامًا مع PCI DSS، مما يوفر إطار عمل آمن للتعامل مع بيانات الدفع. بالإضافة إلى ذلك، تقوم أداة الكشف عن الاحتيال القائمة على التعلُّم الآلي من Stripe، Stripe Radar، بمراقبة المعاملات بفاعلية لاكتشاف الأنشطة الاحتيالية ومنعها.
تتبع PayPal أيضاً معايير PCI DSS وتستخدم تقنيات تشفير مماثلة لحماية بيانات المعاملات. تشمل تدابير الأمان الخاصة بها أمان طبقة النقل (TLS) واكتشاف الاحتيال بالتعلم الآلي لحماية معلومات المستخدم.
تعمل PayPal على تبسيط إدارة الأمن من خلال التعامل مع الامتثال والحماية من الاحتيال داخلياً، وهو ما يمكن أن يكون مفيداً بشكل خاص للشركات الصغيرة أو تلك التي ليس لديها فرق أمن تكنولوجيا معلومات مخصصة.
بشكل عام، يوفر PayPal سهولة أكبر في الاستخدام مع حماية مدمجة شاملة.
المعاملات الدولية
تدعم منصة Stripe أكثر من 135 عملة وتوفر عملية تحويل سهلة للعملات. يمكن للمنصة أن تتكيف مع مختلف الأسواق وتوفر خيارات دفع محلية ومعدلات تحويل متزايدة للمعاملات العالمية.
من ناحية أخرى، يتوفر PayPal في أكثر من 200 دولة، مما يوفر انتشاراً دولياً أوسع نطاقاً. ومع ذلك، يمكن أن تكون رسوم تحويل العملات في PayPal أعلى مقارنةً بـ Stripe.
وعموماً، فإن الانتشار الجغرافي الأوسع ل PayPal يجعلها خياراً قوياً للشركات التي تهدف إلى تحقيق حضور دولي أكبر.
عمليات الدمج
يتبنى Stripe نهجًا ملائمًا للمطورين، حيث يوفر أكثر من 610 تكامل بما في ذلك الأدوات الشائعة مثل HubSpot وSlack وZapier وGoogle Drive. تسمح هذه القائمة الطويلة للشركات بإنشاء عمليات سير عمل مخصصة للغاية، مما يجعل Stripe مناسبًا بشكل أفضل للشركات التي تريد عمليات تكامل مخصصة.
على الرغم من أن PayPal أقل شمولاً بقليل مع أكثر من 500 عملية تكامل، إلا أنه يغطي جميع القواعد الأساسية لمعظم الشركات. إنه يتكامل بسلاسة مع منصات التجارة الإلكترونية الرئيسية مثل Shopify وWooCommerce وGoDaddy، مما يضمن أن المستخدمين الأقل خبرة في التكنولوجيا يمكنهم إعداد وتشغيل أنظمة الدفع الخاصة بهم بكفاءة.
بشكل عام، توفر Stripe عمليات تكامل أكثر شمولاً وقابلية للتخصيص مناسبة للشركات المتمرسة في مجال التكنولوجيا، بينما توفر PayPal خيارات سهلة الاستخدام ومثالية للشركات الأصغر أو الأقل تقنية.
سهولة الاستخدام
يُعد Stripe أكثر ملاءمة للمطورين، حيث يوفر واجهات برمجة تطبيقات واضحة ووثائق شاملة. وهذا يجعلها خيارًا ممتازًا للشركات ذات الخبرة التقنية أو المطورين الداخليين الذين يمكنهم الاستفادة من ميزات التخصيص. يمكن أن يكون الإعداد الأولي معقداً للمستخدمين غير التقنيين، مما يتطلب بعض مهارات البرمجة لدمج المنصة بشكل كامل.
من ناحية أخرى، تشتهر PayPal بواجهة سهلة الاستخدام، مما يجعل من السهل على أي شخص إعدادها والبدء في قبول المدفوعات.
بشكل عام، تتميز PayPal ببساطتها، مما يجعلها مثالية لأولئك الذين يبحثون عن إعداد خالٍ من المتاعب. يوفر Stripe المزيد من التخصيص المتعمق، وهو ما يمكن أن يكون مفيداً للغاية لأصحاب الأعمال الذين لديهم الموارد التقنية اللازمة لتطبيقه بفعالية.
دعم العملاء
لقد حسّنت شركة Stripe دعم العملاء بشكل كبير في السنوات الأخيرة، حيث تقدم الآن المساعدة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال الهاتف والدردشة والبريد الإلكتروني.
على الرغم من موثوقية PayPal، إلا أنه لا يضاهي تماماً توفر خدمة Stripe على مدار الساعة. تقدم PayPal دعم العملاء من خلال الهاتف والبريد الإلكتروني ومنتديات المجتمع. ومع ذلك، فإن الدعم عبر الهاتف غير متاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما قد يكون عائقاً لأصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى مساعدة فورية خارج ساعات العمل العادية.
توفر منتديات المجتمع منصة للمستخدمين لطلب المساعدة، ولكن الردود ليست دائماً في الوقت المناسب أو رسمية مثل الدعم المباشر من فريق خدمة عملاء PayPal.
بشكل عام، يوفر دعم Stripe على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع نظام دعم أكثر قوة مقارنةً بساعات عمل PayPal المحدودة والاعتماد على المنتديات المجتمعية.
Stripe مقابل PayPal: الإيجابيات والسلبيات
والآن، دعنا نتحقق من إيجابيات وسلبيات كل من Stripe وPayPal:
Stripe إيجابيات وسلبيات Stripe
مزايا Stripe Stripe
- نموذج تسعير ثابت شفاف يسهِّل على الشركات التنبؤ بالتكاليف
- خيارات تكامل واسعة النطاق
- يدعم أكثر من 135 عملة والعديد من طرق الدفع المحلية
- صديقة للمطورين مع واجهة برمجة تطبيقات API قوية للتخصيص الشامل
- الكشف الشامل عن الاحتيال من خلال رادار Stripe
- خدمة عملاء 24/7 عبر الهاتف والدردشة والبريد الإلكتروني
- أدوات إعداد التقارير المتقدمة مثل Stripe Sigma
Stripe سلبيات Stripe
- يمكن أن يكون الإعداد الأولي صعباً للمستخدمين غير التقنيين، مما يتطلب بعض المعرفة بالبرمجة
- لا يتم استرداد رسوم المعاملات عندما يسترد العميل المبلغ المدفوع
- يفتقر إلى تطبيق نقاط البيع المدمج، مما يتطلب تطويراً إضافياً للمبيعات الشخصية
- تفرض Stripe رسومًا قياسية $15 لرد المبالغ المدفوعة، والتي يمكن أن تصل إلى
- ليست مثالية للمدفوعات المصغرة بسبب هيكل الرسوم الثابتة
إيجابيات PayPal وسلبياته
محترفو PayPal:
- المنصة سهلة الاستخدام وسهلة الإعداد، حتى بالنسبة لأولئك الذين ليسوا على دراية بالتكنولوجيا
- يوفر برامج حماية المشتري التي يمكن أن تساعد في استرداد الأموال إذا لم تتم عمليات الشراء
- تقدم خدمات الشراء الآن والدفع لاحقاً وخدمة PayPal Credit لخيارات دفع مرنة
- التعامل تلقائياً مع تحويل العملات للمدفوعات عبر الحدود
- يمكن للشركات قبول المدفوعات دون الحاجة إلى حساب تاجر منفصل
- يسمح بإجراء تحويلات سريعة من PayPal إلى PayPal باستخدام بريد إلكتروني أو رقم هاتف فقط
سلبيات PayPal:
- يمكن أن تأتي المعاملات الدولية والعابرة للحدود برسوم أكبر
- يمكن تجميد الحسابات أو تقييدها إذا وصل الأمر إلى أي نزاعات
- جداول رسوم متنوعة ومربكة في بعض الأحيان لأنواع مختلفة من المعاملات
- يمكن أن يستغرق سحب الأموال من حساب بنكي عدة أيام ما لم تدفع رسومًا إضافية للتحويل الفوري
أيهما أفضل؟
عند اتخاذ القرار بين Stripe وPayPal لعملك، يجب عليك مراعاة احتياجاتك الخاصة.
Stripe هو الأفضل للشركات المتمرسة في مجال التكنولوجيا التي تحتاج إلى تخصيص واسع النطاق وتتعامل مع أحجام كبيرة من المعاملات عبر الإنترنت. تدعم منصتها الصديقة للمطورين عمليات التكامل المعقدة وتقدم أسعاراً تنافسية للمبيعات عبر الإنترنت.
أما PayPal، من ناحية أخرى، فهو مثالي للشركات الصغيرة والشركات الناشئة التي تبحث عن حل سهل الاستخدام مع قبول واسع للعملاء وواجهة سهلة الاستخدام.
الأسئلة الشائعة
نعم، يمكن للأعمال التجارية استخدام كل من Stripe وPayPal لتقديم خيارات دفع متعددة للعملاء.
عادةً ما يستغرق إعداد PayPal أو Stripe عادةً من بضع ساعات إلى يوم واحد، وذلك حسب مدى تعقيد عملية التكامل والتحقق من الحساب.
لا، Stripe ليست مملوكة لشركة PayPal. فهما شركتان منفصلتان تقدمان خدمات معالجة المدفوعات.
Stripe أرخص بشكل عام للمعاملات عبر الإنترنت برسوم 2.9% + $0.30 لكل معاملة، مقارنةً برسوم PayPal البالغة 2.59%-3.49% + $0.49 لكل معاملة.
ومع ذلك، يميل PayPal إلى أن يكون أرخص بالنسبة للمعاملات الشخصية، حيث يتقاضى 2.291 تيرابايت 18 تيرابايت + 1 تيرابايت 17 تيرابايت 0.09، بينما يتقاضى 1 تيرابايت 9 تيرابايت 2.71 تيرابايت 18 تيرابايت + 1 تيرابايت 17 تيرابايت 0.05.
